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Fintechs revolucionam mercado de seguros

23 de junho 2016

Brasil tem feito avanços importantes no desenvolvimento de aplicações móveis As fintechs, startups que oferecem serviços financeiros, revolucionam o mercado segurador mundial e também o do Brasil. Os Estados Unidos reúnem o maior número de fintechs em seguros, com investimentos que superam US$ 16 bilhões. No Brasil, a mais recente novidade vem da CNseg, que lançará, em agosto, por meio da CNspar, braço financeiro da Confederação, uma incubadora que vai selecionar projetos... Leia mais

Brasil tem feito avanços importantes no desenvolvimento de aplicações móveis

As fintechs, startups que oferecem serviços financeiros, revolucionam o mercado segurador mundial e também o do Brasil. Os Estados Unidos reúnem o maior número de fintechs em seguros, com investimentos que superam US$ 16 bilhões. No Brasil, a mais recente novidade vem da CNseg, que lançará, em agosto, por meio da CNspar, braço financeiro da Confederação, uma incubadora que vai selecionar projetos focados em trazer novidades para incrementar o relacionamento do setor com consumidores. O Brasil também conta com iniciativas da Porto Seguro, Bradesco, AXA, Caixa Seguradora e Thinkseg. Para falar do tema, o portal da CNseg conversou com Daniel Rocha da Capgemini, palestrante do painel “Novas Aplicações em Dispositivo Móveis”, da Trilha de Seguros, organizada pela CNseg no CIAB Febraban, que acontece entre 21 e 23 de junho, em São Paulo.

O que as seguradoras podem esperar da tecnologia móvel? As tecnologias móveis estão revolucionando a maneira como os clientes pesquisam, se engajam e adquirem produtos de uma marca. O uso de aplicações móveis integradas com tecnologias como Internet das Coisas (IoT) e Big Data promete revolucionar o mercado de seguros. Estamos falando aqui, por exemplo, do potencial de lançar novos produtos de forma mais rápida, de alcançar mercados e clientes que hoje não têm acesso a seguros, de reduzir o risco – aliás, gerir risco é o negócio de seguros – por meio do acesso aos dados em tempo real e uma infinidade de outras aplicações.

O quão avançado isso já está no Brasil? Engatinha? O Brasil tem feito avanços importantes no desenvolvimento de aplicações móveis. Mas mercados como Estados Unidos e Europa despontam como pioneiros em inovação, demonstrado especialmente pelo efervescente crescimento das FinTechs que, em seguros, convencionou-se chamar de “InsurTechs”.

O que já tem em fase de implementação? Há uma infinidade de aplicações inovadoras em dispositivos móveis já disponíveis no mercado. Há, por exemplo, um aplicativo de seguro residencial integrado com sensores (alarmes, câmeras, detectores de incêndio, entre outros) que permite monitoramento 24h da casa do segurado. E isso é oferecido como um pacote pela seguradora. Um outro exemplo é um aplicativo de seguro de automóvel que, integrado a um sensor instalado no veículo, monitora a quilometragem mensal do usuário e cobra o seguro proporcional a essa quilometragem, num modelo de seguros denominado “Pay as You Go”. Por fim, podemos citar um aplicativo de compra colaborativa de seguros, pelo qual um grupo que tenha uma afinidade em comum, como ciclistas, por exemplo, se reúne para comprar seguros que antes seria impossível de adquirir individualmente. E tudo por meio de m&i acute; dias sociais. É o conceito de “sharing economy” aplicado a seguros.

Quais os benefícios que isso traz para todos os stakeholders? As aplicações móveis, ou apps, trazem inúmeros benefícios para seguradoras, segurados, corretores e outros agentes que comercializam seguros, como os bancos. Para as seguradoras, os apps possibilitam aumentar as vendas, por meio de um engajamento mais efetivo do cliente e da possibilidade de acessar clientes antes inalcançáveis pelo meio tradicional. Adicionalmente, as seguradoras podem reduzir custos operacionais com a diminuição de papel e da burocracia. Já os segurados conseguem a comodidade de adquirir um serviço onde, como e quando quiserem, com um simples click. Além disso, os segurados passam a dispor de novos produtos que se adaptam mais ao seu perfil e necessidade, além de um serviço pós-venda diferenciado. Por fim, os corretores ganham em eficiência operacional e com a possiblidade de atuar de maneira mais efetiva como consultores especializados para seus clientes, pois se livram da burocracia, agora automatizada pelos apps.

O que a Capgemini tem para oferecer? A Capgemini, uma das empresas líderes de serviços de consultoria, tecnologia e outsourcing, contribui para a transformação digital de seus clientes. Especialmente na indústria financeira, na qual a Capgemini tem forte atuação, temos entregado resultados tangíveis a nossos clientes por meio de projetos em Mobility & Digital Client Experience (DCX), Cyber Security, Insights & Data Analytics, entre outros.

Fonte: CNseg
Oportunidades para o seguro agrícola

23 de junho 2016

Informações do Centro de Estudos Avançados em Economia Aplicada (ESALQ/USP) apontam que, apesar das incertezas nas esferas política e macroeconômica, o setor do agronegócio obteve alta de 0,47% no Produto Interno Bruto (PIB), já no início do ano. Esse crescimento é atribuído ao ramo agrícola, que aumentou 0,7%. Segundo dados da pesquisa sobre o PIB do agronegócio para o segmento de insumos, a desvalorização do real contribuiu para esse cenário e trouxe bons resultados para o... Leia mais

Informações do Centro de Estudos Avançados em Economia Aplicada (ESALQ/USP) apontam que, apesar das incertezas nas esferas política e macroeconômica, o setor do agronegócio obteve alta de 0,47% no Produto Interno Bruto (PIB), já no início do ano. Esse crescimento é atribuído ao ramo agrícola, que aumentou 0,7%.

Segundo dados da pesquisa sobre o PIB do agronegócio para o segmento de insumos, a desvalorização do real contribuiu para esse cenário e trouxe bons resultados para o setor primário agrícola, o que tem influenciado em uma melhora na competitividade do produto nacional no contexto exportador, compensando parte da queda dos preços internacionais dos alimentos.

O momento encontra-se promissor por conta das elevações previstas das safras de soja e o café, que entra em um ano de bienalidade positiva, segundo o estudo da ESALQ.

Em tempos de aquecimento, as companhias devem ficar ainda mais atentas no que diz respeito à garantia da qualidade das commodities envolvidas nas transações. O percurso implica, desde o transporte até os riscos envolvidos pela volatilidade climática, em especial com as estações do ano cada vez mais indefinidas, além de pragas e doenças das safras.

O mercado já tem disponível para contratação um serviço de inteligência do setor de seguros para dar o suporte necessário ao modelo do agronegócio.

Fonte: Revista Apólice
Longevidade impõe aos brasileiros a necessidade de poupar desde já

23 de junho 2016

O aumento da expectativa de vida dos brasileiros, combinado com o decréscimo da taxa de natalidade nas últimas décadas traz à sociedade no presente uma questão premente: a de se preparar desde já para enfrentar a longevidade. O tema foi analisado pelo presidente do Conselho de Administração da Mongeral Aegon Seguros e Previdência, Nilton Molina, em almoço do CVG-SP realizado dia 16 de junho, no Terraço Itália. Ele chamou a atenção para o rápido envelhecimento da população.... Leia mais

O aumento da expectativa de vida dos brasileiros, combinado com o decréscimo da taxa de natalidade nas últimas décadas traz à sociedade no presente uma questão premente: a de se preparar desde já para enfrentar a longevidade. O tema foi analisado pelo presidente do Conselho de Administração da Mongeral Aegon Seguros e Previdência, Nilton Molina, em almoço do CVG-SP realizado dia 16 de junho, no Terraço Itália. Ele chamou a atenção para o rápido envelhecimento da população. Nos últimos 50 anos, os brasileiros ganharam em torno de mais 30 anos de vida.

A notícia seria ótima não fosse outro fenômeno ocorrido no mesmo período: a queda da taxa de natalidade, que era de 6 filhos por mulher em 1960 e caiu para cerca de 1,78 até 2012. Significa, segundo Molina, que a população está abaixo da taxa de reposição, que é de 2 filhos por mulher. Diante desse quadro, a primeira constatação é que o Brasil deixou de ser um país de jovens.

Em 2000, havia cerca de 14,5 milhões de pessoas com 60 anos ou mais, que representavam 8,6% da população, enquanto a média mundial era de 9,9%. Em 2030, ou seja, em apenas 30 anos, os idosos deverão somar 41,5 milhões, o que representará 18,6% da população, percentual maior que a média mundial estimada em 16,5%. “Portanto, seremos um país mais velho que a média mundial”, disse.

Hoje, a população de idosos com 60 anos no país já corresponde a 11% e os com 65 anos ou mais são 8% dos brasileiros. Em gráficos apresentados por Molina, referente ao período de 2014 a 2034, é possível identificar o quão rápido ainda será o envelhecimento da população. Em 15 anos, a faixa de 60 anos ou mais já corresponderá a 19% da população e os com mais de 65 anos serão 15% dos brasileiros. “Portanto, teremos o dobro de pessoas com 65 anos ou mais”, disse.

Com o aumento da expectativa de vida, o sistema previdenciário brasileiro se vê já no presente com o desafio de amparar no futuro a população de idosos, considerando a redução de trabalhadores ativos. Países mais velhos, como Portugal, Grécia e Irlanda, não tiveram alternativa senão reduzir o valor do benefício. Mas, Molina acredita que no Brasil essa opção não terá respaldo político.

Em 1988, as despesas do Estado com a seguridade social equivaliam a 9% do PIB, dos quais 2,5% com o INSS e 1,5% com o RPPS (Regime Próprio de Previdência Social). Em 2014, essas despesas saltaram para 22% do PIB, dos quais 8% apenas com o INSS e 5% com o RPPS. “É um enorme plano de distribuição de renda em um país pobre”, disse Molina. Por isso, ele concluiu que o atual modelo de Previdência Social é “impagável”.

Embora considere este modelo como “um dos melhores programas sociais do mundo”, com benefícios generosos, entende que a mudança ocorrerá “por bem ou por mal”. De acordo com dados de 2011, quando as pessoas com mais de 65 anos representavam 8% da população, os gastos do Brasil com o sistema previdenciário eram 12% do PIB. Na mesma época, o Japão, que tinha 18% da população de idosos, gastava apenas 10% do seu PIB.

Uma das características que diferenciam o Brasil nesse contexto é a idade mínima de aposentadoria. Enquanto no país as pessoas podem se aposentar com 50 ou 55 anos de idade, nos Estados Unidos, por exemplo, a média é 67 anos. Na impossibilidade de realizar agora a inevitável reforma da Previdência Social, ele defende a adoção de um novo sistema para todos os brasileiros nascidos a partir de 2000, ou seja, os adolescentes que ainda não integram a força de trabalho.

Impactos sociais

Os impactos da longevidade não são apenas econômicos. São também sociais. Molina analisa que os indivíduos que vão ganhar 30 anos de vida (em 1960, a expectativa de vida era de 54 anos e saltou para mais de 80 em 2012, podendo atingir 90 anos em futuro próximo) não saberão muito bem o que fazer com esses anos a mais. “Antigamente, essa pessoa esperava a morte aos 60. Mas, ela não morreu e, talvez, não morra antes dos 90 anos. Quem pagará o plano de saúde e a aposentadoria dessa pessoa nesses 30 anos a mais?”.

Para Molina, está claro que o Estado não terá como arcar com essa despesa. “Esqueçam o Estado. O aumento da longevidade é um problema do indivíduo. Significa consumir menos na vida ativa para guardar para o futuro”, disse. Por isso, a Mongeral criou o Instituto da Longevidade, uma ONG sem fins lucrativos que tem o objetivo de discutir a questão com a sociedade. Uma das ações do instituto é o movimento Real.Idade, que convida a sociedade a entender e a debater a longevidade. “Com o instituto, queremos que todas as pessoas parem e pensem em longevidade. Mas, agora, porque já é muito tarde”, concluiu.

Fonte: Márcia Alves, do CVG-SP via Revista Apólice

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