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Seguro popular de automóvel pode ficar até 30% mais barato que o normal

29 de fevereiro 2016

Somente este ano, o fotógrafo Leandro Ribeiro, de 29 anos, teve que desembolsar R$ 2.900 pelo seguro de seu Voyage 2011. A seguradora lhe oferece diversos benefícios, mas ainda assim ele reclama do alto valor que teve que pagar pela cobertura de seu veículo usado: — Pagar algo em torno de 10% do valor do meu carro todos os anos é caro demais. Ainda neste semestre, porém, Leandro e outros motoristas com veículos fabricados há cinco anos ou mais terão a opção de fazer um seguro... Leia mais

Somente este ano, o fotógrafo Leandro Ribeiro, de 29 anos, teve que desembolsar R$ 2.900 pelo seguro de seu Voyage 2011. A seguradora lhe oferece diversos benefícios, mas ainda assim ele reclama do alto valor que teve que pagar pela cobertura de seu veículo usado:

— Pagar algo em torno de 10% do valor do meu carro todos os anos é caro demais.

Ainda neste semestre, porém, Leandro e outros motoristas com veículos fabricados há cinco anos ou mais terão a opção de fazer um seguro popular, que poderá render uma economia de até 30% em relação ao valor pago tradicionalmente. Em fase de regulamentação pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), a novidade permitirá que as seguradoras utilizem peças usadas, oriundas de empresas de desmontagem de automóveis, nos casos de colisão dos veículos segurados. Hoje, as empresas são obrigadas a utilizar apenas componentes novos, o que encarece o prêmio (montante pago pela cobertura) para os clientes.

Ao comparar o valor do seguro com o do carro, a maioria dos consumidores opta por ficar sem a proteção. Luiz Alberto Pomarole, vice-presidente da Federação Nacional de Seguros Gerais (FenSeg), explica o que ocorre com a frota mais antiga:

— Em se tratando de médias, enquanto um seguro para um carro novo pode custar em torno de 5% ou 6% do valor do automóvel, para um veículo com cinco anos de uso, chega a custar de 12% a 15%.

Segundo Pomarole, o resultado disso é baixa adesão dos motoristas aos seguros:

— A média de carros segurados no Brasil é de 30%. Quando se fala em carros mais novos, chega a 60% ou 70%. No segmento de carros mais velhos, acreditamos que nem 10% estejam protegidos.

Dados do Detran-RJ permitem ter um panorama da situação: de uma frota de 4.022.432 veículos fabricados desde o ano 2000, 3.107.022 — ou 77,2% deles — têm cinco anos anos de fabricação ou mais. Desse total, estima-se que 2,8 milhões de carros estejam desprotegidos somente no Estado do Rio.

Depoimento: Leandro Ribeiro, fotógrafo, 40 anos:

“Se o seguro popular funcionar e, em vez de desembolsar R$ 2.900, eu pagar R$ 2.300, por exemplo, claro que vou optar por ele. O problema é que a máquina pública é morosa, corrupta, capenga… Vai funcionar? Acho válido sim. Mas a questão é: de onde virão essas peças? Será que um seguro desse tipo não vai alimentar ainda mais o mercado de roubo de carros e reaproveitamento de peças? O governo faz propostas que, na teoria, são para facilitar a nossa vida, mas o funcionalismo e os envolvidos, infelizmente, muitas vezes encontram brechas para se utilizar de algumas facilidades. Será uma concessão que o governo fará às seguradoras, com possibilidade de o cliente optar pelo uso de peças usadas, comercializadas pelas mesmas seguradoras, com possibilidade de desconto de até 30%. Mas será que esse abatimento será real?”

Índices de roubos devem cair

“Com o seguro popular, os índices de roubo em algumas regiões deverão cair e, com isso, o preço da cobertura para esse tipo de sinistro também”. Essa é a avaliação de José Varanda, professor da Escola Nacional de Seguros. Segundo ele, na Argentina, depois que o governo permitiu o uso de peças usadas nos casos de colisão, os crimes do gênero caíram cerca de 50%:

— A possibilidade desanimaria o ladrão. Ele rouba porque tem alguém que quer o carro ou tem alguém que está precisando de peças, ou seja, um receptador. Então, a tendência é diminuir esse mercado paralelo, porque as companhias vão ter estoque de peças.

Para a FenSeg, a queda no valor dos seguros deve ser de 5% a 30%, dependendo do veículo e da região onde o dono mora. Para a Susep, a economia será de, pelo menos, 20%.

A proposta da minuta de resolução sobre o seguro popular ficou sob consulta pública durante 30 dias, até o mês passado. Segundo Flávio Girão, diretor de Autorizações da Susep, cerca de 200 sugestões foram apresentadas no período:

— A área técnica da Susep analisará cada uma das sugestões enviadas, que poderão ser justificadamente rejeitadas ou acatadas, sendo incorporadas ao texto da norma.

Depois, a proposta ainda será submetido à Procuradoria Federal e, em seguida, à Diretoria Colegiada da Susep. Se for aprovada, a resolução será encaminhada ao Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), cuja próxima reunião acontecerá em 30 de março. A superintendência afirmou que está se esforçando para que a minuta seja encaminhada ao CNSP já nessa data.

O QUE DIZ A NORMA

Proposta

O texto da proposta descreve as regras para o seguro popular, destacadas abaixo. A consulta pública já foi feita, porém, as regras ainda poderão sofrer alterações.

Origem

As peças somente poderão ser obtidas pela desmontagem de veículos feita por empresas especializadas, regulamentadas pela Lei 12.977/2014. Segundo o professor José Varanda, haverá o registro da origem na própria peça e, por isso, os consumidores não precisarão se preocupar. Além disso, segundo a proposta, a seguradora deverá fornecer uma declaração com a relação das peças que foram utilizadas na recuperação do veículo.

Caminhões

O seguro popular será exclusivo para carros fabricados há cinco anos ou mais. Mas, no caso de caminhões, não haverá limitação de ano de fabricação.

Parcelamento

As seguradoras terão que oferecer as opções de pagamento à vista ou em até 11 vezes, sendo a primeira à vista.

Cobertura

O seguro deverá oferecer, no mínimo, uma das seguintes coberturas principais: cobertura de indenização integral por incêndio, queda de raio e/ou explosão; cobertura de indenização integral por roubo ou furto; e/ou cobertura de indenização integral por colisão.

Rede

No caso de reparação de danos parciais do veículo, a proposta do seguro deverá prever entre utilização de oficinas de livre escolha ou somente das que fazem parte da rede referenciada.

Indenização integral

Enquanto no seguro tradicional a indenização integral pode ser de 100% do valor do bem na Tabela Fipe, na modalidade popular o percentual poderá ser de 60% a 90% da tabela. Haverá também a possibilidade de indenização por meio de uma quantia fixa, como já existe atualmente.

Fonte: Extra
Período é bom para comprar por consórcio

29 de fevereiro 2016

Com redução da oferta de crédito, modalidade vira opção de compra a prazo e cresce 11,1% Com a redução das linhas de crédito, o consórcio pode ser uma opção para quem pretende adquirir carro ou moto a prestação, seja novo ou usado. No ano passado, a utilização dessa modalidade de financiamento para a compra de veículos leves no País cresceu 11,1% – foram vendidas 998,2 mil cotas de consórcio, ante as 898,5 mil de 2014, segundo dados da Associação Brasileira de... Leia mais

Com redução da oferta de crédito, modalidade vira opção de compra a prazo e cresce 11,1%

Com a redução das linhas de crédito, o consórcio pode ser uma opção para quem pretende adquirir carro ou moto a prestação, seja novo ou usado. No ano passado, a utilização dessa modalidade de financiamento para a compra de veículos leves no País cresceu 11,1% – foram vendidas 998,2 mil cotas de consórcio, ante as 898,5 mil de 2014, segundo dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC).

A vantagem do consórcio ante o Crédito Direto ao Consumidor (CDC) é que as taxas são bem menores. Em contrapartida, para colocar a mão no bem é preciso, em geral, pagar a maioria (ou todas as parcelas).

O valor do crédito da cota de consórcio, assim como o preço das prestações, é corrigido pela tabela do veículo. Assim, se o preço sugerido do produto subir, a parcela será reajustada na mesma proporção. Esse mecanismo também funciona em caso de redução de preços.

É importante que, antes de adquirir o consórcio, o consumidor analise as demais opções de parcelamento disponíveis no mercado. E fique atento às taxas administrativas, que não têm regulamentação – a administradora pode cobrar quanto quiser. No site do Banco Central dá para checar se a empresa é idônea.

Na maioria dos contratos, a carta de crédito tem de ser usada para a aquisição de veículos. Mas algumas empresas permitem que o consorciado resgate o montante total em espécie – nesse caso, para utilizar como bem entender.

Sorteio. Se for sorteado, o consumidor pode receber antecipadamente o valor total do plano, independentemente do que já pagou, para comprar o veículo. Se preferir postergar a compra, o crédito continua disponível para retirada a qualquer momento – o prazo máximo é o fim do plano.

Os sorteios ocorrem em assembleias. Durante esses encontros o cliente pode dar lances se quiser antecipar o recebimento do crédito. Como em um leilão, ganha esse direito quer der o maior lance.

Perfil. Analista de planejamento, Renan Castro, de 27 anos, adquiriu um consórcio de 60 meses de uma Honda CRF 230, motocicleta tabelada a R$ 12 mil, em meados do ano passado. Ele aguarda pelo sorteio, mas diz que não tem pressa. “Não se trata de uma moto para uso diário”, explica.

Segundo o diretor da ABAC, Paulo Roberto Rossi, o consórcio pode ser um negócio ruim para quem precisa do bem imediatamente. “A maioria dos clientes tem de esperar”, diz.

Castro, que participa de um grupo pela primeira vez, afirma que a espera vale a pena. “Ante o financiamento, o preço é cerca de 25% menor.”

GLOSSÁRIO

Administradora. É a empresa que forma, organiza e administra os planos. Dá para checar sua idoneidade no site do Banco Central.

Assembleia ordinária. Reunião na qual ocorre a contemplação por sorteio ou lance e a prestação de contas aos cotistas.

Carta de crédito. Nome do documento que identifica o crédito do consorciado. Funciona como uma espécie de cheque e pode ser usada na compra do bem.

Contemplação. É a entrega do crédito ao consumidor que foi sorteado ou deu o lance vencedor.

Cota. É a identificação numérica da participação de quem adquiriu o plano de um grupo de consórcio.<EM><QA0>

Lance. Oferta que pode ser feita por integrantes do grupo na assembleia para tentar antecipar a retirada do montante.

Fundo comum. É o montante gerado pelo pagamento das parcelas, bem como por multas e juros. Isso resultará no crédito para aquisição de bens.

Taxa de administração. É o valor cobrado pela empresa responsável pela criação, organização e administração do consórcio cobra. Deve constar no contrato.

Fundo de reserva. Parte do montante destinado a cobrir uma eventual falta de recursos para crédito a todos os integrantes, além do pagamento de despesas bancárias de responsabilidade do grupo.

Fonte: Estadão | Jornal do Carro | Foto: Epitácio Pessoa
Indenizações de DPVAT caem 15% em 2015

23 de fevereiro 2016

Pela primeira vez na história da seguradora Líder, houve uma redução no volume de indenizações pagas em 2015, de cerca de 15% em relação ao ano de 2014. Deste total, a maior queda aconteceu no sinistros de morte, que auferiu baixa de 19%. Os casos de invalidez permanente registraram redução de 13% no mesmo período e as despesas médicas, 18%. O presidente da companhia, Ricardo Xavier, disse que vários fatores contribuíram para este resultado, como a menor produção de... Leia mais

Pela primeira vez na história da seguradora Líder, houve uma redução no volume de indenizações pagas em 2015, de cerca de 15% em relação ao ano de 2014. Deste total, a maior queda aconteceu no sinistros de morte, que auferiu baixa de 19%. Os casos de invalidez permanente registraram redução de 13% no mesmo período e as despesas médicas, 18%.

O presidente da companhia, Ricardo Xavier, disse que vários fatores contribuíram para este resultado, como a menor produção de automóveis, a adoção de equipamentos de seguranças e diminuição da velocidade nas vias e a lei seca. O perfil predominante das vítimas é de homens jovens em idade ativa.

O executivo explicou que a seguradora enfrenta o uso indevido da sua imagem, por atravessadores e fraudadores. O índice de fraudes é de 1,3% a 1,5%, nada preocupante. “O monitoramento é feito através de filtros que pegam as informações de acordo com a entrada delas em nosso banco de dados”, explicou Xavier.

Ele também explicou que a penetração do seguro DPVAT na frota brasileira é satisfatória. Foram segurados em 2015 mais de 61,3 mi de veículos, de um total de 86 mi na frota. Este dado não preocupa porque a maior parte destes carros que ficam de fora já não fazem parte frota circulante.

Fonte: Revista Apólice

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