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Brasileiro precisa poupar mais para aposentadoria, diz Aegon

13 de janeiro 2020

As pessoas precisam assumir a responsabilidade sobre seu futuro, alerta o presidente mundial da seguradora Aegon, o holandês Alex Wynaendts, em entrevista ao Valor Econômico. Isso quer dizer que é necessário se planejar financeiramente e poupar mais, em um ambiente de juro mais baixo em todo o mundo. No Brasil, com a reforma da Previdência, esse caminho já começou, diz, mas a maioria das pessoas ainda não planeja a aposentadoria. “O Brasil é... Leia mais

As pessoas precisam assumir a responsabilidade sobre seu futuro, alerta o presidente mundial da seguradora Aegon, o holandês Alex Wynaendts, em entrevista ao Valor Econômico. Isso quer dizer que é necessário se planejar financeiramente e poupar mais, em um ambiente de juro mais baixo em todo o mundo. No Brasil, com a reforma da Previdência, esse caminho já começou, diz, mas a maioria das pessoas ainda não planeja a aposentadoria. “O Brasil é único. A vantagem é que a população é jovem e terá tempo de poupar para o futuro”, disse. O executivo deixará a companhia em maio, depois de 12 anos e será substituído por Lard Friese.

Com o aumento da longevidade, os planos de previdência tendem a ficar mais caros, mas os seguros de vida, não. “Então é bom ter os dois produtos no portfólio. O mais importante de poupar para previdência é começar o mais cedo possível. Se começar aos 25 anos, depois de 50 anos é muito dinheiro. Todos têm que começar cedo”, afirma.

No Brasil, a empresa opera desde 2009 por meio da joint venture Mongeral Aegon, que atua nos ramos de seguros de vida e previdência. Na sexta-feira, a empresa anunciou a mudança de sua marca para MAG. O resultado no país ainda é pequeno para o grupo, mas vai crescer, segundo o executivo. A baixa penetração do mercado de seguros no país – de apenas 4% – oferece uma grande oportunidade de crescimento na visão da companhia. Isso não ocorre mais nos países da Europa e nos Estados Unidos, onde os seguros já atingem cerca de 70% da população.

No Brasil, a perspectiva é que o mercado segurador avance o dobro do Produto Interno Bruto (PIB), diz o executivo. A empresa completou 185 anos no Brasil e os prêmios cresceram 24% em 2019. Para 2020, o avanço deve ser de 19%, estima a empresa. A mais recente empreitada da Aegon no Brasil é o lançamento de uma conta digital. Na Holanda, a seguradora possui o maior banco digital do país, chamado de KNAB.

Já no Brasil, a MAG estuda lançar sua “fintech” desde a edição da lei 12.865, que regulou as instituições de pagamento. “Vimos que era uma forma de termos meios de cobrança próprios e uma forma de levar produtos e serviços para os nossos clientes”, diz o diretor executivo da MAG, Marcos Diniz. A empresa tem sete mil corretores ativos em sua base, que recebem cerca de R$ 250 milhões em comissões ao ano. Estes profissionais são autônomos e têm dificuldades, por exemplo, em obter financiamentos.

Além do lançamento da conta digital, a seguradora pedirá ainda este mês autorização ao Banco Central para operar como uma sociedade de crédito direto (SCD). A carteira de comissões de cada corretor vai servir como base de limite de crédito, conta o executivo. A ideia é também oferecer os serviços financeiros aos clientes. Uma regra da Superintendência de Seguros Privados (Susep) permite que seguradoras possam usar a reserva financeira dos planos de previdência como lastro para oferecer empréstimos. “Em um ano, queremos atingir R$ 1 bilhão em volume financeiro de transações em pagamentos”, afirma Diniz. O objetivo, segundo ele, é oferecer crédito a taxas competitivas, iguais ou melhores do que o crédito consignado.

“Temos que pensar em soluções completas para os clientes, (…) para os riscos sociais que qualquer um de nós está exposto – morte prematura, invalidez e sobrevivência. E temos que mesclar produtos de seguro para ajudar as pessoas a cuidarem da saúde”, diz o presidente da Mongeral Aegon, Helder Molina.

Até o momento, o Brasil não se viu afetado pelas mudanças no mercado depois da crise de 2009, conta Wynaendts. Boa parte do negócio dependia do chamado “spread business” – um modelo de negócios que transformava o passivo dos clientes em ativos. Depois da crise, as companhias passaram a tomar menos risco do mercado e mais dos indivíduos, diz Wynaendts. “É uma grande mudança, mas ainda não a vimos no Brasil. Olhando para Estados Unidos ou Reino Unido ou Europa, o que se vê é uma grande mudança em mover o negócio do tradicional ‘spread business’ para negócios onde o risco está no cliente.”

Essa tendência levou as seguradoras a serem mais uma provedora de serviços. Na Europa, por exemplo, os corretores de seguros não recebem mais uma comissão das empresas pelas vendas realizadas. O que se imaginava que pudesse reduzir a importância do posto, no entanto, não se concretizou, segundo os executivos da Aegon. Agora os corretores recebem o pagamento de uma taxa dos clientes pelos serviços de assessoria prestados. “Todos ficaram preocupados com a possibilidade de fim dos corretores, mas isso não ocorreu. A qualidade dos serviços dele adiciona valor. Os clientes ainda querem o contato pessoal.”

A tecnologia ajuda a Aegon a cortar custos, e também a se aproximar do consumidor. “No passado não sabíamos muito sobre os clientes. Apenas tínhamos um número de apólice. E agora conhecemos o cliente, onde mora, seu trabalho. Podemos fazer muito mais com essas informações”, afirma o executivo.

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Fonte: FONTE: Valor Econômico via SindSeg SP
Subvenção recorde deve aumentar em 50% a cobertura com seguro rural

13 de janeiro 2020

Apenas 10% da safra brasileira conta com seguro rural atualmente A Globo Rural Online destaca que a subvenção recorde ao seguro rural anunciada pelo Plano Safra 2019/2020, de R$ 1 bilhão, deve aumentar a cobertura da produção agrícola brasileira em 50% este ano, avalia Joaquim Neto, gerente de produtos agro da Tokio Marine. A empresa vendeu R$ 119,7 milhões em seguro agrícola em 2019, cinco vezes mais que o esperado no início do ano.... Leia mais

Apenas 10% da safra brasileira conta com seguro rural atualmente

A Globo Rural Online destaca que a subvenção recorde ao seguro rural anunciada pelo Plano Safra 2019/2020, de R$ 1 bilhão, deve aumentar a cobertura da produção agrícola brasileira em 50% este ano, avalia Joaquim Neto, gerente de produtos agro da Tokio Marine. A empresa vendeu R$ 119,7 milhões em seguro agrícola em 2019, cinco vezes mais que o esperado no início do ano.

‘Nesse começo de ano, tivemos diversos eventos climáticos, principalmente de seca no RS, e os dados do Ministério da Agricultura indicam que 90% desses produtores tinham contratado alguma forma de mitigação de risco, o que inclui o seguro. Então eles não vão ter perdas financeiras – e isso é muito bom’, lembra o executivo.

Segundo Neto, apenas 10% da safra brasileira conta com seguro rural atualmente, um percentual que chega a 90% nos EUA. Essas apólices, destaca, estão concentradas na região Sul, onde os eventos climáticos, explica, são mais frequentes. ‘Mas isso tem mudado. Os eventos climáticos em outras regiões têm sido mais frequentes me mais severos’, lembra.

Neto afirma que 30% das apólices para lavouras de soja vendidas pela Tokio Marine na safra de verão 2019/2020 foram contratadas por produtores do Mato Grosso. ‘É um dado muito importante porque talvez seja uma tendência desse agricultor do Centro Oeste de se interessar mais pelo seguro’, avalia.

Caso a tendência se confirme, a expectativa do setor é de que o custo de contratação para o agricultor caia ao longo dos anos, refletindo a maior diluição do risco assumido pelas seguradoras.

‘Não sei precisar qual será a redução do custo ou do aumento do risco assumido pelas seguradoras, mas é uma tendência que o seguro agrícola fique mais barato em todas as seguradoras com o passar dos anos’, conclui o gerente da Tokio.

Fonte: FONTE: Globo Rural via Sindseg SP
Caixa e Tokio Marine fecham acordo para o ramo de seguros

13 de janeiro 2020

Uma matéria publicada pelo G1 no dia (06/01) informou que a Caixa Seguridade e a Tokio Marine formaram uma sociedade, com duração de 20 anos, a fim de explorar, por este período, as áreas de seguro habitacional e residencial da Caixa Econômica Federal. De 100% do capital envolvido, 75% do valor pertence a Caixa, enquanto os outros 25% pertence à Tokio Marine, que se comprometeu em aumentar o capital da nova empresa em R$ 1,520 bilhão. Ainda de... Leia mais

Uma matéria publicada pelo G1 no dia (06/01) informou que a Caixa Seguridade e a Tokio Marine formaram uma sociedade, com duração de 20 anos, a fim de explorar, por este período, as áreas de seguro habitacional e residencial da Caixa Econômica Federal.

De 100% do capital envolvido, 75% do valor pertence a Caixa, enquanto os outros 25% pertence à Tokio Marine, que se comprometeu em aumentar o capital da nova empresa em R$ 1,520 bilhão.

Ainda de acordo com o G1, a operação precisa ser concluída até janeiro de 2021 e precisará da aprovação da Superintendência de Seguros Privados (Susep), do Banco Central e do Conselho Administrativo de Defesa Econômica (Cade).

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Fonte: FONTE: CQCS | Carla Boaventura

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