Notícias | Club Corretora de Seguros

Motoristas promovem corrida a oficinas para repor peças roubadas

05 de maio 2016

Roubos de partes e acessórios de veículos se multiplicam em BH e motivam condutores a procurar por revendas. Em apenas uma loja, média supera 100 atendimentos por mês A fotógrafa Renata Melo, de 31 anos, saía da casa do namorado na manhã de quarta-feira quando descobriu que era a nova vítima de um crime cada vez comum em Belo Horizonte: o furto de retrovisores. No caso dela, duas peças do Honda Fit foram levadas na Rua Acarau, no Bairro Cidade Jardim, Região Centro-Sul da capital.... Leia mais

Roubos de partes e acessórios de veículos se multiplicam em BH e motivam condutores a procurar por revendas. Em apenas uma loja, média supera 100 atendimentos por mês

A fotógrafa Renata Melo, de 31 anos, saía da casa do namorado na manhã de quarta-feira quando descobriu que era a nova vítima de um crime cada vez comum em Belo Horizonte: o furto de retrovisores. No caso dela, duas peças do Honda Fit foram levadas na Rua Acarau, no Bairro Cidade Jardim, Região Centro-Sul da capital. Mesmo com seguro que garante reposição gratuita no primeiro ano, Renata não conteve o choro quando viu a cena. “Era um choro de indignação, de raiva”, descreveu. “Evito ficar com o carro parado na frente da casa do meu namorado, mas foi rápido”, contou.

O furto de retrovisores virou crime lucrativo na capital – há casos de peças podem custar até R$ 8 mil. Em muitos casos, ladrões não levam nem meia hora para retirar as peças. Embora não haja estatística da Polícia Militar, concessionárias, seguradoras e oficinas ouvidas pelo Estado de Minas relataram aumento dos casos na capital mineira. No caso da fotógrafa Renata Melo, embora o seguro cubra a reposição da peça, haverá prejuízo porque o conserto vai demorar. “No sábado, tenho sessão de foto no Jardim Canadá e terei que gastar com transporte particular para ir”, disse. Ela fez questão de registrar a ocorrência na Polícia Militar para que a corporação tenha estatística desse tipo de crime e para tentar inibir o mercado informal em que as peças roubadas são revendidas. “Tenho amigos que tiveram os retrovisores roubados e os encontraram em lojas. Quem rouba vende as peças a preços de banana”, afirmou.

A advogada Ana (nome fictício), de 45, também teve os retrovisores de seu Toyota Corolla furtados. O carro estava estacionado na rua Espírito Santo, na esquina com Rua Gonçalves Dias, no Bairro de Lourdes, na Região Centro-sul. “Foi questão de meia hora. Isso mostra a fragilidade do momento social que estamos passando. Conheço cinco pessoas que tiveram o problema em um mesmo fim de semana”, disse. Na tarde de segunda, ela acionou o seguro para fazer a substituição dos retrovisores, com custo unitário de R$ 1.750.

O aumento no número de furtos de retrovisores de carros de luxo foi verificado pela coordenadora do Departamento de Financiamentos e Seguros da Audi e Nissan, Cláudia Vieira. Segundo ela, apesar da crise econômica pela qual passa o Brasil, as vendas de carros das linhas premium não foram afetadas. Há oito anos, a concessionária vendia uma média de 15 carros de alto luxo por mês. O número passou para 40 por mês.“O aumento do volume de vendas nesse mercado fomenta o mercado paralelo de peças de substituição. Como há muitos carros circulando, cria-se um mercado paralelo para repor”, diz.

Um par de retrovisores do modelo Audi Q3 está avaliado em R$ 7 mil, o que faz com que tenha um alto valor de revenda. “Temos uma média de dois clientes por semana, que vêm para fazer a substituição.” No serviço de pós-venda da Hyundai, o número de clientes que buscam a reposição de retrovisores devido aos furtos também tem crescido, de acordo com o gerente de sinistro da unidade do Buritis, Heverton Brandão. Não tem um dia em que as atendentes não recebem pedido de cotação para a substituição da peça. “Como são carros importados, nem sempre temos as peças no estoque. Às vezes, o cliente fica com o carro parado até 10 dias”, diz. A média de preços de um par de retrovisores é de R$ 3,4 mil. “Nos últimos três meses, aumentaram as solicitações de serviços de troca devido a furtos”, diz. Ele orienta aos clientes que avisem as seguradoras e evitar o mercado paralelo. Caso o cliente tenha que comprar, ele orienta que busque as concessionárias autorizadas.

As filas na empresa de reparação Auto Glass, na Avenida Nossa Senhora do Carmo, passaram ocorrer com mais frequência, de acordo com o supervisor Carlos Cardoso. Com experiência no ramo em cidades como São Luís e Blumenau e Uberlândia, Carlos se surpreendeu com o número de furtos na capital mineira. “Aqui o número de casos é muito alto. Ao que parece há uma quadrilha especializada”, avalia. A oficina atende, em média, cinco clientes para trocar as peças, o que chega a quase 120 por mês, considerando-se os dias úteis.

Dono de uma loja de peças na Avenida Pedro II, José Augusto Nogueira orienta que os clientes se informem sobre a procedência. A alternativa para que o custo fique baixo é remontar peças usadas. Os retrovisores de R$ 4,5 mil podem sair por R$ 1,7 mil. Para baratear, ele diz comprar lotes de peças que foram descartadas por seguradoras e oficinas.

Fonte: em.com.br
Mercados de fronteiras: novas apostas do seguro mundial

05 de maio 2016

Por trás da animação criada pelos principais mercados emergentes como o Brasil, a Índia ou a China há um grupo de ‘mercados de fronteira’ que tem uma perspectiva promissora de crescimento econômico e oferece um potencial atrativo no longo prazo para as seguradoras. O último estudo sigma da Swiss Re analisa 21 mercados de fronteira, como a Nigéria, o Equador, o Vietnã e o Azerbaijão. Ele fornece uma perspectiva de crescimento dos prêmios e uma visão geral sobre os fundamentos... Leia mais

Por trás da animação criada pelos principais mercados emergentes como o Brasil, a Índia ou a China há um grupo de ‘mercados de fronteira’ que tem uma perspectiva promissora de crescimento econômico e oferece um potencial atrativo no longo prazo para as seguradoras. O último estudo sigma da Swiss Re analisa 21 mercados de fronteira, como a Nigéria, o Equador, o Vietnã e o Azerbaijão. Ele fornece uma perspectiva de crescimento dos prêmios e uma visão geral sobre os fundamentos econômicos que levarão ao aumento da demanda por seguros nestes países. O relatório também analisa as características individuais de cada mercado, cobrindo tópicos como mudanças regulatórias iminentes e a influência de fatores externos, tais como acordos comerciais regionais.

Em geral, os mercados de fronteira são países emergentes com economias de menor porte, menores níveis de renda e setores de seguros nas fases iniciais de desenvolvimento. Nesses mercados, a previsão é que o crescimento real e anual do produto interno bruto (PIB) seja forte (5 a 10%) no curto prazo, e as taxas de penetração total de seguros sejam inferiores de 1,5%, apontando para um potencial de desenvolvimento significativo. A maioria dos mercados está na África Subsaariana (SSA). O relatório sigma também avalia os mercados de fronteira da Comunidade de Estados Independentes (CEI), da América Latina e do Sudeste Asiático.

“Captar o potencial dos mercados de fronteira exigirá uma estratégia de longo prazo. No entanto, este trabalho mostra que há uma verdadeira vantagem de pioneirismo a ser adquirida pelas seguradoras que entendem como acessar e desenvolver estes mercados”, diz o economista-chefe da Swiss Re, Kurt Karl. “Os benefícios virão quando estes mercados atingirem o limiar crítico do rendimento médio, quando os consumidores e as empresas começarem a comprar mais seguros.”

Oportunidades e desafios para as seguradoras

O relatório identifica um padrão de crescimento típico dos seguros nesses locais. Nos primeiros anos, o crescimento provavelmente favorecerá os negócios comerciais e de ‘não vida’, em detrimento às linhas seguro pessoal e vida. Mais tarde, na medida em que a renda aumenta, os prêmios dos produtos vida, com ênfase em poupança, podem crescer mais rapidamente. No entanto, não há uma abordagem única para se aumentar a penetração de seguros ou se fazer negócios em mercados de fronteira. Para serem bem-sucedidas, as seguradoras precisam compreender as diferentes condições macroeconômicas, os fatores socioeconômicos, os regimes regulatórios e as características culturais dos vários mercados. O relatório analisa como as seguradoras podem acessar os mercados. Por exemplo, verifica as vantagens e desvantagens de joint-ventures entre as seguradoras locais e internacionais. Ele também destaca as oportunidades em mercados que já possuem consumidores familiarizados com tecnologia, tais como a forma de se alavancar a distribuição digital e qual o papel de produtos simples e fáceis de entender. É importante levar em consideração a forma como a implementação de tecnologias pode interromper o caminho estabelecido de crescimento dos seguros e permitir a alguns mercados dar um salto à frente para um estágio superior de desenvolvimento.

Visão geral dos mercados de fronteira: África Subsaariana (SSA)

A região é diversificada e constituída por 48 estados independentes. Apesar do crescimento global sólido desde a virada do século, o PIB da África Subsaariana per capita permanece baixo. Desde 2000, o crescimento real dos prêmios nos mercados de fronteira tem sido menor do que o crescimento real do PIB, amortecido pelos anos de instabilidade política e guerra civil, que afetou o setor de seguros mais do que o crescimento econômico. Embora o relatório se concentre em sete das melhores economias de fronteira na região, todos os mercados da África Subsaariana, com exceção da África do Sul, podem ser considerados mercados de fronteira. A penetração de seguros é geralmente reduzida, já que os mercados estão, em sua maioria, nas fases iniciais de desenvolvimento, e os seguros de riscos comerciais (por exemplo, construção, mineração, petróleo e gás) dominam. Os seguros de automóveis estão ganhando importância devido à crescente aplicação do seguro obrigatório de responsabilidade civil para automóveis em muitos países. A supervisão e as estruturas regulatórias estão melhorando, mas ainda são, muitas vezes, fracas. Por outro lado, a região está liderando os mercados emergentes em termos de distribuição de (micro) seguros via telefones celulares. Com uma grande população de renda baixa, os microsseguros e os produtos baseados em dispositivos móveis serão a chave para aumentar o alcance e a penetração de seguros. Outras áreas de crescimento estão no campo da agricultura e de seguros para grandes projetos de infraestrutura.

Comunidade dos Estados Independentes (CEI)

Nos países da Comunidade de Estados Independentes, o setor de seguros permanece subdesenvolvido. Em certa medida, isto reflete a mentalidade predominante de depender do Estado ou do apoio da família no momento da necessidade: muitas pessoas nos países da CEI veem os seguros como um luxo. No entanto, o crescimento dos seguros também é resultado do desenvolvimento econômico inconstante nos últimos anos. O colapso dos preços das commodities, sobretudo, destacou a falta de diversificação nestas economias. No entanto, as perspectivas econômicas e do setor de seguros no longo prazo são positivas. Existem alguns fatores que impulsionam o crescimento comum no mercado CEI cobertos por este relatório. Um deles é a introdução de novas categorias de seguros obrigatórios, tais como o de saúde e o de responsabilidade civil de automóveis no Azerbaijão e Geórgia respectivamente. Outro fator é a abertura das economias CEI. Por exemplo, a afiliação à OMC deve (eventualmente) ajudar o Cazaquistão a abrir ainda mais sua real economia e setor financeiro. Outro fator importante é a regulamentação. Por exemplo, o Cazaquistão tem uma forte estrutura regulatória e, no Azerbaijão, o novo sistema unificado de avaliação de danos em coberturas de automóvel deve desenvolver a confiança dos consumidores no setor dos seguros. Em contrapartida, a inesperada decisão da Geórgia em reverter a liberalização da área de saúde levou a uma queda nos prêmios médicos em 2014, mostrando como a regulamentação também pode impedir o crescimento do setor de seguros.

América Latina

Bolívia, Colômbia, Equador e Peru formam o maior bloco latino-americano de mercados de fronteira. Os setores de seguros no Peru e na Colômbia são mais desenvolvidos do que na Bolívia e no Equador, principalmente devido a reformas estruturais e institucionais realizadas na década de 1990 e início dos anos 2000. Os ambientes regulatórios e operacionais nestes mercados melhoraram consideravelmente e incentivaram a participação de seguradoras estrangeiras, aumentando o market share na Colômbia de 34% em 2003 para 41% em 2014. Em contrapartida, a participação estrangeira no mercado boliviano praticamente desapareceu, e o ambiente de negócios no Equador se tornou mais desafiador com o agravamento da conjuntura econômica e da constante intervenção do estado nos mercados locais de resseguros.

Sudeste asiático

No sudeste da Ásia, o Camboja, Laos, Myanmar e o Vietnã (CLMV) são quatro dos menores mercados, e eles tiveram um desenvolvimento significativo nos últimos anos. As economias desses países se beneficiaram de ambientes sociopolíticos domésticos mais estáveis e de uma maior integração na economia global.

Fonte: Revista Apólice
Os contratos de seguros e os direitos dos consumidores

05 de maio 2016

Especialistas discutem matéria em painel do XII Congresso Brasileiro do Consumidor do Brasilcon Ninguém compra seguro por prazer, entusiasmo ou alegria, mas sim porque, desde que o mundo é mundo, o ser humano descobriu que a vida tem riscos. “Um dia, o primeiro homem que chegou à porta da caverna, já deu de cara com um tiranossauro rex e pensou duas coisas: esse bicho é maior que eu e me mete medo; e a segunda: sozinho não dá pra encarar essa fera e preciso chamar o resto da turma... Leia mais

Especialistas discutem matéria em painel do XII Congresso Brasileiro do Consumidor do Brasilcon

Ninguém compra seguro por prazer, entusiasmo ou alegria, mas sim porque, desde que o mundo é mundo, o ser humano descobriu que a vida tem riscos. “Um dia, o primeiro homem que chegou à porta da caverna, já deu de cara com um tiranossauro rex e pensou duas coisas: esse bicho é maior que eu e me mete medo; e a segunda: sozinho não dá pra encarar essa fera e preciso chamar o resto da turma que está dentro da caverna”. E é isso que, desde então, os seres humanos fazem. Atuam juntos para se prevenirem dos riscos que se materializam.

Dessa forma bem-humorada, começou a apresentação da advogada Angélica Carlini, doutora em Direito Político e Econômico e diretora do Brasilcon, durante o painel “Os contratos de Seguro e Previdência e os direitos dos consumidores”, realizado no segundo dia do XII Congresso Brasileiro do Consumidor do Brasilcon, em Foz do Iguaçu, dia 3.

A advogada Angélica Carlini, doutora em Direito Político e Econômico e diretora do Brasilcon

O contrato de seguro, como lembrou a professora, é baseado na Lei dos Grandes Números. Segundo ela, “dada uma amostra de observações independentes e identicamente distribuídas de uma variável aleatória, a média da amostra tende a se igualar à média da população, na medida em que o número de observações aumenta”. Apesar de o texto da lei não ser de compreensão imediata, sua lógica é fácil de intuição no exemplo que apresentou: “Se um segurador aponta para um prédio e diz que todos os seus clientes de seguro de incêndio residem ali, você vai pensar que o indivíduo não entende nada de seguro”. Para que a lei funcione, disse ela, os riscos precisam ser independentes e estar espalhados, evitando, assim, que todos os sinistros venham a ocorrer simultaneamente.

O seguro é um contrato baseado no mutualismo, onde todos do grupo contribuem com uma parte para um fundo que ressarcirá o integrante do grupo que vier a sofrer com o evento objeto do contrato. Há, ainda, como explicou Carlini, outras variáveis para que um risco possa ser segurado: é necessário um conhecimento técnico sobre suas consequências e este risco não pode possuir uma alta hipótese de incidência.

O conhecimento técnico e o cálculo sobre a possibilidade de ocorrência são de responsabilidade do profissional mais importante dentro da seguradora: o atuário.

Contudo, para que o atuário possa calcular todas as variáveis do risco, ele precisa de informações, que também precisam ser passadas pelo segurado. Se, por exemplo, um carro passa a noite na rua, há mais risco de ser roubado do que um que fique na garagem. Assim, a compra de seguro é também a assinatura de um contrato de boa-fé. Boa-fé no fornecimento de informações, mas também na expectativa de que o segurado não vá agravar, intencionalmente, a probabilidade de risco. Como exemplo, ela cita o caso de um segurado que deixava o carro estacionado com a chave na ignição. Dependendo do propósito, ou seja, se há ou não intenção de dolo, pode ser classificado como um caso de fraude.

Excluindo-se a hipótese de dolo, que é simplesmente caso de polícia, para um bom funcionamento de todo o processo, o segurado precisa ter um bom conhecimento sobre as coberturas contratadas e sobre os valores dos capitais segurados, além de reconhecer-se como parte de uma mutualidade. Então, se ele muda de residência, por exemplo, de um local com garagem para outro sem, deve informar à seguradora, pois o risco aumenta e precisa ser precificado. Seguro Popular

O promotor de Justiça do Ministério Público do Rio de Janeiro, José Augusto Peres

Sucedendo Angélica Carlini, o promotor de Justiça do Ministério Público do Rio de Janeiro, José Augusto Peres, vice-presidente do Brasilcon, deu detalhes das regras do novo Seguro de Automóvel Popular, previstas pela Resolução CNSP 336. Tal resolução foi publicada após a promulgação da Lei Federal 12.977/2014, que define as regras de funcionamento das oficinas de desmontagem de veículos.

O seguro popular torna a apólice de auto mais barata, porque prevê a utilização de peças usadas nos reparos. Mas está proibida a utilização de peças de itens de segurança, como sistemas de freios e de suspensão, entre outras. As peças passíveis de comercialização precisam ainda ser devidamente marcadas e registradas em um banco de dados nacional, para que possam ser rastreadas, facilitando, assim, a fiscalização. As empresas responsáveis pelo desmonte podem efetuar reparos nas peças comercializadas, como no caso de uma porta amassada, que pode ser reparada e repintada antes da venda. O que essa oficina não pode é dedicar-se, além dessa atividade, a qualquer outra não prevista na norma. Dever de informação.

A última apresentação do painel foi realizada pelo professor de Direito e diretor do Brasilcon Paulo Roque Khouri, que abordou o tema do dever de informação x dever de esclarecimento, utilizando como referência a legislação de Portugal, onde a compreensão dessa diferença está mais avançada, com o novo Regime Geral dos Contratos de Seguro.

Basicamente, o que o professor defende é que as seguradoras precisam ir além de simplesmente passar as informações necessárias aos segurados, mas devem se certificar se estas foram devidamente compreendidas. Atualmente, até mesmo por imposição da Susep, que obriga a reprodução em contrato de certos textos de forma específica, o consumidor pode ler o conteúdo, mas não compreender. Cabe então à seguradora, até mesmo para garantir que não será eventualmente responsabilizada, certificar-se que houve o entendimento.

Como exemplo, Paulo Roque citou o caso de uma decisão da Justiça portuguesa, em que o problema não era a clareza da cláusula em si, mas o fato de a seguradora não ter provado que advertiu o consumidor da limitação da cobertura contratada. Na sentença, a juíza afirmou que a seguradora não cumpriu o dever de informação, ao não ter demonstrado que chamou atenção de forma especial para cláusula prejudicial ao interesse do segurado.

O professor de Direito e diretor do Brasilcon Paulo Roque Khouri

Ele, referindo-se ao direito de informação previsto no Código de Defesa do Consumidor brasileiro, que ajuda a instrumentalizar a liberdade de escolha, também vê falha, devido a questões embutidas na natureza humana. Quantas pessoas leem integralmente todos os contratos que firmam? Como exemplo, citou o caso de uma empresa de venda pela internet que colocou, como teste, uma cláusula dizendo que daria mil dólares para quem a contatasse de determinada forma e demorou quatro meses para isso acontecer.

Finalizando, para exemplificar a dificuldade de compreensão das pessoas, contou uma piada baseada na passagem bíblica em que Jesus dizia para atirar a primeira pedra na pecadora aquele que nunca errou. Um homem adiantou-se, pegou uma pedra e acertou a cabeça da mulher. Surpreso, Jesus perguntou: – Você nunca errou? – e o homem respondeu: – Dessa distância, nunca!

Fonte: CNseg

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