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Como a inteligência analítica pode aumentar a competitividade das seguradoras

22 de fevereiro 2016

O segmento de seguros projeta um cenário desafiador para 2016 com um provável aumento da sinistralidade como reflexo da crise e das adversidades econômicas no país. De acordo com a Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), o crescimento para este ano deve ser mais modesto e ficar na casa dos 10,3%. Entretanto, o mercado ainda tem espaço para crescer no Brasil e com o auxílio da inteligência analítica esse caminho pode ser menos árduo. As ferramentas de business intelligence... Leia mais

O segmento de seguros projeta um cenário desafiador para 2016 com um provável aumento da sinistralidade como reflexo da crise e das adversidades econômicas no país. De acordo com a Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), o crescimento para este ano deve ser mais modesto e ficar na casa dos 10,3%. Entretanto, o mercado ainda tem espaço para crescer no Brasil e com o auxílio da inteligência analítica esse caminho pode ser menos árduo.

As ferramentas de business intelligence (BI), também chamadas Analytics, graças à sua habilidade de utilizar dados, análises e raciocínio sistemático, conduzem um processo de tomada de decisão muito mais eficiente. As seguradoras brasileiras obviamente já fazem uso desse tipo de tecnologia, porém o aproveitamento ainda está aquém de toda a potencialidade que proporcionam. Normalmente, no dia a dia acabam optando por desenvolver aplicações que se concentrem nos indicadores comumente usados, como por exemplo, os modelos e marcas de carros mais assegurados. Ou então, para acompanhar o desempenho de vendas, por região, por tipo de seguro, entre outros detalhes.

Ainda não existe nesta indústria uma cultura enraizada no que diz respeito à aplicação de cálculos matemáticos em benefício dos negócios, como por exemplo, para conhecer o perfil dos clientes e as chances de risco que representam para a carteira. As decisões acontecem muitas vezes baseadas em feeling e intuição, sem que sejam utilizados dados estatísticos e analíticos. Vivemos em um mundo Big Data, com uma gigantesca quantidade de informações encontradas dentro da própria empresa e também disponíveis na Internet. E todo esse volume de dados pode e deve ser usado a favor do mercado de seguros.

Mas como tirar proveito da riqueza desses dados? Existem diferentes tipos de aplicações analíticas capazes de ajudar a responder esse desafio. Em um primeiro nível posicionam-se os projetos de BI que possibilitam, por exemplo, mensurar em tempo real os volumes de venda e a precificação desses montantes, além de estabelecer regras e padrões que ajudam a verificar se o modelo comercial adotado está sendo eficiente. Também é possível verificar o quão longe se está do cumprimento de metas e fixar faixas de descontos, nestas circunstâncias. Se no momento da venda o corretor, com base em uma série de possibilidades de simulação de indicadores que diminuem ou aumentam o risco daquele contratante, conseguir enxergar o máximo de desconto a ser oferecido, calcular e explicar as faixas de abatimento de preços, ele certamente aperfeiçoará seus resultados. Afinal, é fato que a lentidão nas respostas e a incapacidade de apresentar propostas mais assertivas e adequadas ao perfil de cada cliente por vezes resultam em desperdícios de boas oportunidades de negócios.

Já em um segundo momento, entra a mobilidade, que abre infinitas possibilidades de desenvolvimento de aplicativos. Levando em consideração que o foco não é somente vender por vender e, sim, manter a margem de lucro e preservar o risco, é crucial que as seguradoras consigam trazer para as mãos dos corretores informações detalhadas e atualizadas sobre a sua carteira de clientes. Os dados estratégicos ajudam quem está na linha de frente na definição do rumo a ser tomado. No caso da concessão de descontos, o analytics provê a inteligência necessária para a ação, proporcionando uma independência sem igual para os corretores. Ademais, a mobilidade traz outras vantagens, além do acompanhamento em tempo real. Os recursos disponíveis nos smartphones e tablets são inúmeros. O mais simples deles, a câmera fotográfica, já possibilita um salto em agilidade, seja para registrar uma ocorrência durante um sinistro ou em um procedimento de vistoria. Sem falar que essas imagens podem ser encaminhadas juntamente com toda a documentação, ainda em campo, reduzindo sensivelmente o tempo de resposta e melhorando, por sua vez, o atendimento prestado ao cliente.

Porém, é possível avançar ainda mais no que diz respeito à aplicação da inteligência analítica no mercado de seguros. O emprego do analytics para a descoberta de fraudes, dolo que tanto preocupa e lesa as seguradoras, é sem dúvida um dos principais pontos a serem pensados por essas companhias. Uma ferramenta analítica permite descobrir com agilidade se há algo estranho, comprovar a fraude e corrigir este desvio o quanto antes. As aplicações são inúmeras, nas mais variadas modalidades de seguro e naturezas de fraude. Em autos, por exemplo, é possível fazer um estudo do valor médio cobrado normalmente para os consertos de uma determinada avaria e, assim, identificar as empresas que estão recebendo mais para fazer esse mesma categoria de reparo. No caso de apólices de seguros saúde, as fraudes relacionadas a pedidos excessivos de exames podem ser detectadas com uma simples análise de histórico. E, infelizmente, é nesta forma de aproveitamento das potencialidades do BI que as empresas brasileiras estão mais ultrapassadas.

Entender a maneira como companhias internacionais estão fazendo uso dessa tecnologia também pode ser uma boa fonte de inspiração. A Zurich, principal empresa do ramo de seguros com atuação global, emprega o BI para analisar pedidos de indenizações e riscos de anomalia em sua carteira. Para isso desenvolveu um app, denominado CAPS (Claims Analytical Performance System), que permite que tanto as equipes alocadas na sede da companhia como as em campo, explorem com facilidade os dados sobre sinistros, encontrem as áreas que precisam de melhorias e tomem decisões em poucos segundos. O CAPS propicia aos controladores e gestores analisarem tendências anuais sobre dados de sinistros em todo o mundo, com dashboards capazes de exibir informações por período de tempo, geografia ou linha de negócio, utilizando metodologias atuariais. A implementação do app em 39 países trouxe transparência para as operações e ainda ajudou a minimizar as dificuldades em atender as complexas regulamentações que norteiam a indústria de seguros.

Estes são alguns exemplos, mas existe uma infinidade de oportunidades e possibilidades que podem abrir-se quando um primeiro passo na adoção das ferramentas analíticas é dado. Nada é mais assertivo do que este tipo de tecnologia para mensurar a rentabilidade, evitar prejuízos, reter e fidelizar o cliente. Afinal, a partir do momento em que as companhias têm claro o que está certo e o que está errado em seu negócio, certamente passam a ser mais lucrativas e competitivas.

Cynthia Bianco é presidente da MicroStrategy no Brasil, empresa líder mundial no fornecimento de plataformas de software empresarial e que com sua solução inovadora MicroStrategy 10 Secure Enterprise™ atende tanto as necessidades de implementações departamentais self-service como de âmbito corporativo.

Fonte: Segs - Cynthia Bianco
Saiba como funciona o seguro de carros contra alagamento

22 de fevereiro 2016

Seguro pode ficar até 95% mais caro para quem mora ou trabalha em regiões sujeitas a inundação Seguros não cobrem danos caso o proprietário do veículo tenha passado propositalmente no local alagado. Foto: Tiago Queiroz/Estadão Para não amargar prejuízos com veículos que trafegam por regiões alagadas o aconselhável é contratar a cobertura básica do seguro (cobertura compreensiva). Mas atenção, se propositalmente tentar passar no local alagado e danificar o carro, não terá... Leia mais

Seguro pode ficar até 95% mais caro para quem mora ou trabalha em regiões sujeitas a inundação

Seguros não cobrem danos caso o proprietário do veículo tenha passado propositalmente no local alagado. Foto: Tiago Queiroz/Estadão Para não amargar prejuízos com veículos que trafegam por regiões alagadas o aconselhável é contratar a cobertura básica do seguro (cobertura compreensiva). Mas atenção, se propositalmente tentar passar no local alagado e danificar o carro, não terá indenização. Saiba que, se mora ou que trabalha em regiões sujeitas a inundação quando chove muito, pagará mais caro pelo seguro automotivo do que quem não sofre este risco. A diferença no preço do seguro pode chegar a mais de 95%, o que representaria uma diferença anual de mais de R$ 1,3 mil, segundo levantamento feito pela Proteste. É recomendável sempre pesquisar as opções de seguro e cobertura antes de fechar o contrato. Há um simulador no site da Associação para ajudar a calcular o preço do seguro em tempo real, em mais de 6 seguradoras.

Caso seja pego de surpresa por uma enchente, primeiro acione a seguradora e solicite o guincho. Depois procure uma oficina (credenciada ou não) para avaliar os danos no carro: estofado, bancos, parte elétrica, motor e etc. Encaminhe o orçamento à seguradora para aprovação do conserto. Se tem direito na apólice do seguro, pode e deve acionar o serviço de carro reserva, enquanto aguarda o conserto.

Fonte: Estadão
Banco suíço compra o italiano BSI, controlado pelo BTG Pactual

22 de fevereiro 2016

Valor da operação é de quase R$ 5,4 bilhões, segundo o EFG International. BTG teve dificuldades com a detenção em 2015 de seu então presidente. O banco suíço EFG International, controlado pela família grega Latsis, anunciou a compra do BSI (Banca Svizzera Italiana), controlado pelo grupo brasileiro Pactual, por 1,328 bilhão de francos suíços (US$ 1,342 bilhão, quase R$ 5,4 bilhões). De acordo com um comunicado, o banco EFG efetuará o pagamento em dinheiro e ações. Com a... Leia mais

Valor da operação é de quase R$ 5,4 bilhões, segundo o EFG International. BTG teve dificuldades com a detenção em 2015 de seu então presidente.

O banco suíço EFG International, controlado pela família grega Latsis, anunciou a compra do BSI (Banca Svizzera Italiana), controlado pelo grupo brasileiro Pactual, por 1,328 bilhão de francos suíços (US$ 1,342 bilhão, quase R$ 5,4 bilhões).

De acordo com um comunicado, o banco EFG efetuará o pagamento em dinheiro e ações. Com a emissão de títulos, o BTG Pactual possuirá uma participação de 20% no EFG International e estará representado no conselho de administração. A nova entidade vai administrar uma carteira de ativos de quase 170 bilhão de francos suíços (US$ 171 bilhões), o que fará deste o quinto maior banco privado da Suíça.

Como parte da operação, o EFG International, especializado na gestão de fortunas, pagará 975 milhões de francos suíços em dinheiro ao grupo brasileiro BTG Pactual, atualmente proprietário único do BSI. À espera da aprovação dos acionistas e das autoridades reguladoras, a transação deve ser concluída no quarto trimestre do ano. Na sexta-feira passada, o EFG International confirmou que estava negociando a compra do BSI. Prisão do ex-presidente O BTG Pactual teve dificuldades com a prisão em de 2015 de seu então presidente André Esteves, envolvido no escândalo de corrupção da Petrobras. Desde então foram anunciados vários boatos e desmentidos sobre a venda de sua filial suíça. O BTG Pactual concluiu em setembro de 2015 a aquisição do BSI, em uma negociação com a seguradora italiana Generali, por 1,25 bilhão de francos suíços. O banco BSI foi fundado em 1873 e está presente em várias cidades suíças e no exterior (Nassau, Cingapura, Hong Kong, Montevidéu). O banco tem 1.900 funcionários em todo o mundo, metade na Suíça. No primeiro semestre de 2015, o lucro líquido do BSI aumentou quase 25%, a 78,1 milhões de francos suíços. No final de junho, a carteira de ativos era de 81,8 bilhões de francos.

O EFG International registrou um lucro líquido semestral de 48 milhões de francos suíços, depois de uma perda de seis milhões um ano antes. No final de outubro de 2015, a carteira de ativos chegava a 83,4 bilhões de francos suíços, um aumento de 4% em quatro meses.

Fonte: G1

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