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Tendências para o mercado de seguros no Brasil

17 de dezembro 2019

Quando falamos em tendências para o mercado de seguros, fica claro que “mudança”, “agilidade”, “simplificação”, “acessibilidade” são palavras que ecoam como mantra nos corredores das empresas mais tradicionais. Muitas dessas tendências são trazidas pelas startups de seguro, chamadas “insurtechs” , que, de forma rápida, podem apresentar um modelo de negócio, canal ou produto... Leia mais

Quando falamos em tendências para o mercado de seguros, fica claro que “mudança”, “agilidade”, “simplificação”, “acessibilidade” são palavras que ecoam como mantra nos corredores das empresas mais tradicionais.

Muitas dessas tendências são trazidas pelas startups de seguro, chamadas “insurtechs” , que, de forma rápida, podem apresentar um modelo de negócio, canal ou produto disruptivos, mas também pela necessidade de inovação que todo e qualquer negócio enfrenta quando se depara com um mundo cada vez mais digital.

Além disso, o surgimento da nova geração de consumidores é o aspecto mais importante. Essa geração espera que suas relações comerciais sejam pautadas pela parceria, colaboração, relação ganha-ganha, alto valor percebido e afinidade de propósito. Isto vale tanto para a compra de um sapato como para a compra de um seguro

Nesse cenário de mudanças, podemos apontar algumas tendências para o mercado:

A redução do tempo gasto com burocracia

As empresas que souberem melhor utilizar as tecnologias atuais à disposição para reduzir ao máximo a burocracia ganharão muito terreno ao tornarem mais amigáveis ao público final os seus processos de precificação, análise de riscos, aquisição de cliente, emissão de apólices, abertura e análise de sinistro, pagamento de indenizações e atendimento.

Algumas dessas tecnologias são a autenticação eletrônica de documentos, verificação eletrônica de identidade, leitura e avaliação de documentos, internet das coisas, blockchain, inteligência artificial, design thinking e UX.

Um exemplo sobre a adoção de tecnologias de ponta é dado por uma pesquisa realizada pela empresa Accenture com executivos do mercado brasileiro, que revela que 85% deles pretende investir pesado em tecnologias relacionadas à inteligência artificial nos próximos três anos.

Pessoas não são iguais. Seus seguros também não deveriam ser.

A nova postura do consumidor vai exigir que os subscritores considerem muitos outros elementos no momento de analisar riscos e de precificar os seguros.

O comportamento de um determinado consumidor com o bem segurado ou com a sua própria vida poderá e deverá ser levado em conta no momento que o subscritor determina sua exposição ao risco. Chegará o dia em que nenhuma pessoa terá o mesmo preço de seguro que outra, mesmo que estejam segurando um bem de mesmo valor, tenham a mesma idade, morem na mesma rua e possuam, virtualmente, o mesmo perfil.

Já é realidade a existência de seguradoras que medem a velocidade média de um veículo de propriedade do segurado, para agravar ou não o preço de seu seguro.

Imagine então a seguinte situação: pessoas que permitirem ter sua saúde monitorada 100% do tempo por um adesivo que transmita dados a uma central, poderão, dependendo do resultado deste monitoramento, ter um desconto ou preço especial em um seguro de vida.

Enfim, a utilização da tecnologia abre uma possibilidade imensa para as empresas que queiram inovar.

Quer ir rápido, vá sozinho. Quer ir longe, vamos juntos.

Esse ditado africano resume bem a tendência da postura comercial de uma empresa de seguros moderna.

Somente oferecendo seguros, as empresas não conseguirão mais causar um grande impacto na vida das pessoas e, portanto, não conseguirão transmitir o valor que as pessoas esperam de uma relação entre segurado e seguradora.

As seguradoras precisarão ir além de remediar o risco. Elas precisarão aprender a oferecer produtos que mitiguem o risco em questão. Assim, estas perguntas deverão estar cada vez mais presentes durante o processo de desenvolvimento de um produto de seguro:

Como eu ajudo as pessoas a viver mais e melhor? Como eu ajudo as pessoas a protegerem seus bens evitando ao máximo que o risco aconteça?

Desta forma, a tendência de buscar parcerias para modernizar as ofertas é certa para as empresas que querem verdadeiramente se diferenciar no mercado.

Ser digital não é mais tendência, é vital.

Saber encontrar o cliente no momento certo, com a oferta certa e com o preço certo sempre foi um dos maiores desafios de qualquer negócio. Com seguros isso não é diferente.

As empresas que ditarão as regras da nova economia digital serão aquelas que consigam entender a capacidade de segmentação das ferramentas sociais, que possam analisar o comportamento de seu consumidor no mundo digital e que saibam explorar criativamente todas as possibilidades de comercialização de um seguro nas mídias e ambientes digitais. Além disso, elas ainda devem ter um portfólio de produto diferenciado.

Resumindo, o mergulho no mundo digital requer das organizações o desenvolvimento de capacidades não tão comuns no meio empresarial tais como “tolerância ao erro e ao teste”, “apetite ao risco”, “arrojo” e “criatividade”, entre outras.

Laercio Cerboncini, Head of Digital Chubb in Brasil.

Fonte: FONTE: Ti Inside
Pesquisa: 48% dos entrevistados jamais tiveram um seguro

17 de dezembro 2019

Pesquisa realizada pelo Instituto Datafolha, apresentada no 1º Seminário de Comunicação e Marketing da CNseg, indica que, de 2.549 pessoas entrevistadas que não possuem seguro, em nove capitais brasileiras, quase a metade (48%) nunca tiveram a cobertura de qualquer tipo de apólice. A desinformação desse público foi o que mais chamou a atenção no resultado. Esse foi um dos destaques do evento, que reuniu integrantes da Comissão... Leia mais

Pesquisa realizada pelo Instituto Datafolha, apresentada no 1º Seminário de Comunicação e Marketing da CNseg, indica que, de 2.549 pessoas entrevistadas que não possuem seguro, em nove capitais brasileiras, quase a metade (48%) nunca tiveram a cobertura de qualquer tipo de apólice. A desinformação desse público foi o que mais chamou a atenção no resultado.

Esse foi um dos destaques do evento, que reuniu integrantes da Comissão de Comunicação e Marketing da CNseg e suas equipes. Na ocasião, o presidente da entidade, Márcio Coriolano, afirmou que a grande prioridade – e o grande desafio – do setor de seguros é transformar a forma de comunicação com o público, simplificando a linguagem e facilitando a compreensão de seus produtos e serviços.

Coriolano citou ainda a resiliência do setor, que cresceu e se desenvolveu mais do que qualquer outro nos últimos anos: avançou muito acima do PIB entre os anos 2008 e 2013, resistiu à recessão até 2017 e chegou a 2019 em franca recuperação.
O presidente da CNseg destacou a importância das áreas de Comunicação e Marketing das seguradoras de acompanharem os movimentos do mercado para a geração de políticas mais assertivas, e acentuou que a confederação vem trabalhando com afinco na coleta, no tratamento e no compartilhamento de informações sobre o setor. Em seguida, o presidente da Comissão de Comunicação e Marketing da CNseg, Alexandre Nogueira, convidou os presentes a “criar o futuro do mercado segurador, que é desafiador, árido e mal compreendido.”
Ao encerrar o evento, a diretora de Relações de Consumo e Comunicação da CNseg, Solange Beatriz Palheiro Mendes, destacou a importância do conhecimento do imaginário e das expectativas da população sobre seguros. “A frustração do consumidor é o que cria a desconfiança. É preciso saber comunicar e esclarecer aspectos pouco compreendidos, como as exclusões, que existem em qualquer produto do mercado segurador”, disse.
Um interessante painel sobre propósito de marca, conduzido por Clarissa Biolchini sócia-fundadora da Archipelago – Inovação e Estratégia Criativa, listou os quatro desafios que considera principais para o setor de seguros:
Foco no cliente: entender profundamente o cliente e seus hábitos; acompanhar as etapas da vida do cliente.

Comunicação: abordagem técnica e complexa faz as mensagens não atingirem o potencial cliente de seguros.

Fatores culturais: o brasileiro tem a cultura do improviso, do não-planejamento. É difícil falar com ele sobre doenças e morte, e isso é agravado por uma abordagem normalmente pouco sensível.

Tecnologia: é preciso explorar o big data, de forma a promover serviços mais customizados. As empresas que já nasceram digitais, como as insurtechs, olham para a pessoa sabendo ler e interpretar seus dados.

Fonte: FONTE: CNseg via Fenacor
LTSeg passa a oferecer seguro paramétrico para lavouras

17 de dezembro 2019

O produto cobre a perda de eficiência e produtividade das plantações pautado por um índice climático, havendo diferença entre ele e o seguro rural tradicional A LTSeg se especializou na comercialização de um produto voltado ao produtor rural. O seguro Paramétrico para Lavouras, ainda pouco conhecido no Brasil, cobre a perda de eficiência e produtividade das plantações pautado por um índice climático. A proteção difere em vários aspectos... Leia mais

O produto cobre a perda de eficiência e produtividade das plantações pautado por um índice climático, havendo diferença entre ele e o seguro rural tradicional

A LTSeg se especializou na comercialização de um produto voltado ao produtor rural. O seguro Paramétrico para Lavouras, ainda pouco conhecido no Brasil, cobre a perda de eficiência e produtividade das plantações pautado por um índice climático. A proteção difere em vários aspectos do tradicional seguro rural, mais comum entre os produtores brasileiros, podendo atuar como mais uma ferramenta de gestão de riscos da agricultura e está crescendo em outros mercados da América Latina, como o chileno.

A principal diferença entre o seguro rural convencional e o Paramétrico para Lavouras é que, como o último é pautado por um indicador climático, o próprio cliente estabelece a correlação entre sua volatilidade com os indicadores que podem impactar sua produção, como pluviosidade, índice de radiação, entre outros. Se estes parâmetros forem atingidos, a indenização é paga. O seguro rural, por sua vez, é um seguro de dano, ou seja, a colheita precisa sofrer um dano, como uma geada ou seca, para que a indenização seja paga.

A precificação também é feita de uma forma personalizada, já que o seguro é completamente sob medida, a taxa é calculada de acordo com o limite de indenização estipulado pelo próprio cliente, enquanto no modelo tradicional, o cálculo tem como base o valor de toda a colheita. “O primeiro passo é o produtor identificar a volatilidade entre os fatores climáticos que impactam sua produção e sua exposição a perda, frente a este indicador. Também é necessário que as condições identificadas sejam parametrizadas, ou seja, que existam formas de medição certificadas e dados históricos que possibilitem a precificação pela seguradora”, explica Caio Timbó, diretor financeiro da companhia..

A vantagem de ser feito sob medida é que o seguro pode ser vinculado ao índice climático que o produtor desejar, pelo valor que ele estimar e pelo período que escolher, como, por exemplo, somente nas semanas de colheita, apenas durante o plantio ou no período mais crítico de maturação de cada produção. “O produto chega para complementar o seguro rural e balancear os riscos dos produtores rurais”, ressalta Timbó.

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Fonte: FONTE: Revista Apólice

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